Si vous vous intéressez au business en ligne, au MLM ou au monde de l’investissement, vous avez peut-être déjà entendu parler du système de Ponzi. Dans cet article, nous allons voir ensemble ce que c’est, qui a inventé ce système, et pourquoi c’est une arnaque financière. On verra aussi des exemples de systèmes de Ponzi. Vous êtes prêts ? Alors c’est parti !
Qu’est-ce qu’un système de Ponzi ?
Un système de Ponzi est une escroquerie financière, qui consiste à faire croire à un placement à très forte rentabilité. En réalité, l’argent des nouveaux entrants sert à payer les intérêts des premiers investisseurs. L’argent donné par les nouveaux membres ne sert pas à investir réellement, il sert juste à rémunérer les plus anciens (et le créateur de l’arnaque également).
Le système doit donc en permanence recruter de nouveaux investisseurs pour payer les intérêts des investisseurs qui sont arrivés avant. Lorsque l’arnaque n’a plus assez de nouvelles victimes, le système s’effondre. Bien souvent, un tel système a une durée de vie de 18 à 24 mois. C’est très rare qu’un système de Ponzi dure plus de 2 ans, même si on verra un exemple en fin d’article.
Comment fonctionne une arnaque de Ponzi ?
Prenons un exemple d’un système de Ponzi classique. Imaginons qu’un soit disant fond d’investissement vous propose un taux d’intérêt fixe de 50% par mois. Vous investissez 100€, et à la fin du mois, vous récupérez 50€ d’intérêts (et éventuellement votre mise de départ de 100€).
Vous expliquez comment c’est possible d’obtenir 50% en un mois, et la personne de ce fond d’investissement vous parle d’un montage financier compliqué, avec souvent des mots à la mode (en ce moment ce serait « crypto-monnaies » ou « NFT » par exemple).
Lorsque vous récupérez vos 150€, en réalité cet argent vient d’un nouveau membre à qui l’arnaque a proposé la même chose. Et comme au début il y a de plus en plus de nouveaux « pigeons », l’escroquerie prend de l’ampleur. Mais quand trop de personnes demandent le paiement et qu’il n’y a plus assez de nouvelles victimes, l’escroquerie s’effondre.
Pourquoi ce système s’appelle une « chaîne de Ponzi » ?
Il y a plusieurs termes pour parler d’une arnaque de Ponzi. On utilise souvent ces expressions :
- Système de Ponzi
- Chaîne de Ponzi
- Schéma de Ponzi
- Pyramide de Ponzi
Mais alors, pourquoi « Ponzi » ? Tout simplement du nom de son inventeur, Charles Ponzi, un escroc italien installé à Boston. À vrai dire, ce n’est pas lui qui a créé l’arnaque, mais son compatriote Luigi Zarossi, pour qui Charles Ponzi a travaillé à Montréal.
Luigi Zarossi proposait un taux de 6% alors que les taux de la concurrence offraient 2%. Charles Ponzi s’est aperçu qu’il s’agissait d’une arnaque. Et en effet, quand de nombreux personnes ont demandé à récupérer leurs gains, Zarossi est parti avec la caisse au Mexique. Ponzi est alors parti à Boston faire la même arnaque, où il proposait cette fois 50% de rendement en 90 jours.
Pourquoi les systèmes de Ponzi sont une arnaque ?
Vous l’aurez compris, les pyramides de Ponzi sont une arnaque dans la mesure où il n’y a pas réellement d’investissement. L’argent n’est nouveaux membres sert seulement à rémunérer les anciens membres… Comme le système de retraite française d’ailleurs (mais ça ce n’est pas une arnaque selon l’État). 🙊
Un système de Ponzi est voué à s’écrouler lorsqu’il n’y aura plus suffisamment de nouveaux investisseurs.
Comment reconnaître un système de Ponzi ?
On va maintenant la différence entre une pyramide de Ponzi, le MLM et la vente pyramidale. Parce que les médias et les gens confondent souvent ces trois termes. Mais les chaînes de Ponzi et la vente pyramidale sont illégales. Alors que le MLM est légal. Voyons donc la différence.
Mais avant ça, voyons comment reconnaître une arnaque de Ponzi :
- Des rendements très élevés et fixes
- Une société ou un fond d’investissement dans un secteur « à la mode »
- Vous ne comprenez pas comment la société gagne de l’argent
Un taux d’intérêt peut être très élevé, c’est tout à fait possible et encore plus grâce à la puissance d’Internet. Mais le taux ne peut pas être fixe. Bien sûr, chaque entreprise a des objectifs de revenus. Mais ça ne reste que des objectifs. Une entreprise peut garantir le rachat en cas de non respect des objectifs (c’est ce que fait CodeaProd par exemple). Mais personne ne peut dire que tous les jours ou tous les mois le taux sera le même.
Il y a aussi un gros doute quand l’entreprise est dans le secteur tendance du moment comme la crypto-monnaie ou la blockchain par exemple. Parce que beaucoup de gens sont intéressés par ces domaines sans rien n’y connaître. Donc ce sont les meilleurs secteurs pour trouver des victimes.
Et enfin, si vous ne comprenez pas comment la société gagne de l’argent, c’est qu’il y a un problème. Si on ne peut pas vous expliquer en une phrase simple comme la société se rémunère, c’est sans doute une arnaque.
La différence entre une pyramide de Ponzi et le marketing de réseau
Le marketing de réseau (ou MLM) est un business dans lequel vous devez vendre les produits, services ou encore formations d’une société. Et où vous pouvez recruter des filleuls et les former afin de toucher des commissions sur leurs ventes. Le MLM est tout à fait légal et réglementé.
Et dans le marketing de réseau, il n’y a pas ou très peu d’investissement (parfois un kit de démarrage appelé « kit de présentation » dans certains MLM de cosmétique). Si on vous parle d’un investissement important, ce n’est sans doute pas un MLM mais un Ponzi.
D’ailleurs, une arnaque se fait passer pour un MLM et a généré plus de 750 millions de dollars. Cette escroquerie qui s’appelle Crowd1 (et dont je parlais ici) se fait passer pour un « MLM d’investissement » (ce qui n’existe pas). Cette arnaque fait de plus en plus de victimes et entache le marketing de réseau.
➡️ Lire mon article sur le MLM
La différence entre un schéma de Ponzi et la vente pyramidale
Le point commun entre un Ponzi et un système pyramidal, c’est que ce sont des arnaques. Mais est-ce qu’un Ponzi c’est de la vente pyramidale ? Non ! Un système de vente pyramidal a un fonctionnement différent d’un Ponzi.
Dans une arnaque pyramidale, le but des membres est de payer un droit d’entrée ou un abonnement, puis de recruter des membres qui vont payer des droits d’entrée ou abonnement, et recruter à leur tour, etc. Alors que dans un Ponzi, la victime investit seulement et attend un rendement.
Mais il est vrai que depuis quelques temps, on voit des arnaques qui sont à la fois des Ponzi et des systèmes pyramidaux (même Lucifer n’a pas voulu créer ça car il avait trop d’éthique). 👿
Dans ces arnaques « Ponzi + Structure pyramidale », les membres doivent à la fois investir pour avoir un rendement, et recruter pour avoir encore plus de rendement ou pour être commissionné sur leur recrutement.
➡️ Lire mon article sur la vente pyramidale
Quelques exemples de Ponzi
L’exemple d’arnaque de Ponzi la plus connue est celle de Bernard Madoff (surnommé « Bernie »). C’est la plus grande escroquerie financière de l’histoire, avec entre 50 et 65 milliards de dollars non investis. Madoff était un vrai financier à Wall Street et avait mis au point une double activité : une légale (où il investissait réellement l’argent de ses clients) et une illégale (où il se servait de l’argent de ses nouveaux clients pour rémunérer les plus anciens).
Cette arnaque a été dévoilé en 2008, en plein crise des subprimes. Ce qui a d’ailleurs accéléré la crise de 2008.
Mais Madoff n’est pas le seul a avoir monté une escroquerie de grande envergure. On peut aussi citer OneCoin (la fausse cryptomonnaie) ou encore BitConnect (la fausse plateforme d’achat et revente de cryptos).
